金融機構雙卡呆帳問題之探討

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Title:	金融機構雙卡呆帳問題之探討 Discussion of Financial Institution's Bad Debt Regarding to Credit Cards and Cash Cards
Authors:	許俊偉
Contributors:	國際企業學系碩士班
Date:	2006
Issue Date:	2009-10-12 09:04:58 (UTC+0)
Abstract:	近年來銀行消費金融業務成為各銀行主要獲利來源之一，其中小額信貸、信用卡、現金卡等等都成為各家銀行極欲推廣的主力商品，以期獲得更多的商機，而現金卡的成長更是快速，加上現金卡與信用卡的商品性質極為相似且具有互補性，使得各家銀行紛紛推出雙卡業務，發卡銀行為開拓業務，審核不夠嚴謹，造成一人多卡的浮濫現象，持卡人不懂得衡量自身財務狀況調整個人信用擴張速度，造成自己負債累累，也因此造成銀行雙卡呆帳過多，形成了卡債風暴。本研究將以非介入性研究方式從債務協商機制、銀行循環利率、個人重整制度、資產管理公司（AMC）等四方面去探討相關卡債問題，並從中提出解決卡債問題之建議。研究發現：（1）我國銀行之循環利率與各國比較起來較為合理，如果強行調降利率，非但解決不了卡債問題，還將會對我國經濟與社會造成影響。（2）金管會與八大銀行所推出的債務協商機制，並不能解決高負債族群的問題，且此機制法規太過寬鬆，易被投機者濫用。（3）觀察美國跟日本能順利解決金融危機及個人信用破產過多之問題，公營資產管理公司的設立及個人重整制度的立法都是很關鍵的因素，這也是國內目前所欠缺的。（4）本研究認為要解決國內卡債問題，需迅速成立一家具獨立性的公營資產管理公司，此管理公司資金充足，可接收高負債族群的債務，減輕他們的負擔，且因具獨立性，在處理雙卡不良債權時，將更有效率。
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