銀行過度放款及其影響因素之研究

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Title:	銀行過度放款及其影響因素之研究 A Study of Bank Over-Lending and Its Determinants
Authors:	陳永旺
Contributors:	經營管理學系碩士班
Date:	2009
Issue Date:	2009-10-09 08:57:19 (UTC+0)
Publisher:	亞洲大學
Abstract:	在資訊不對稱下，企業為取得較多的融資、較低的借款利息或其他較優惠的授信條件，必然會與銀行維持良好往來關係和盡力表現企業成功的一面，對於較不利於企業的訊息則選擇不予表達，故容易使銀行核給不適當的信用額度。對於企業申請的借款金額，銀行若無法完全配合，即放款不足，企業必會尋求其他融資管道以滿足其資金需求，否則將影響其正常營運和成長；反之，若銀行過度配合，即可能過度放款，導致企業破產風險上升，而銀行本身也承受違約風險。本研究從個別企業角度出發，檢視1993年至2007年的本國上市、櫃公司向所有金融機構的短期借款總額是否過多。方法上，比較實際短期借款與估計的營運週轉金額度上限，以判斷企業是否過度借款 (即金融機構過度放款)，再結合各企業各年度觀測值 (pooling cross-sectional and time series data)，執行logistic迴歸分析，以了解哪些變數可以判斷是否過度放款。結果發現，過度借款企業與財務危機企業有部分正相關；金融機構對過去獲利力較差、負債比率較高、信用等級較差、成長性較高、規模較大、往來銀行家數愈多、較依賴金融機構借款之企業以及擔保放款，較容易過度放款；放款市場較競爭及景氣較佳時，銀行也有可能會過度放款，但統計顯著性不穩定。
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